家庭年收入30万 如何通过理财为孩子置换学区房

四川在线-金融投资报2015-05-18 09:17
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最近《虎妈猫爸》的热播,引发了大家对孩子教育的热烈讨论。孩子的教育是家长极为关心的问题,其中教育经费开支也占到家庭开支的不小比重。电视剧中赵薇饰演的母亲为了让女儿上好的学校,卖房卖车为孩子买了学区房。这样的行径虽然疯狂,但是为了孩子上学买学区房的例子在现实生活中也不少见。学区房一般价格不菲,家长应该如何通过理财为孩子准备教育金并预备好学区房呢?大家保保险网将通过以下案例为您说明。

案例回顾:年收入30万如何买学区房?

赵女士和丈夫育有一个女儿,目前在上幼儿园,孩子的教育问题一直困扰着夫妻二人,赵女士希望能够尽早为孩子储备一笔教育金。另外,考虑到女儿马上要上小学了,夫妻俩希望更给孩子找个好一点的学校,思来想去二人决定给孩子买一套学区房,以下是赵女士一家的收入和开支状况。

收入:赵女士年收入16.16万元,丈夫年收入约14万元。合计家庭总收入30.16万元/年。

支出:赵女士女儿保险(大病保险和意外保险)支出5930元/年;赵女士本人大病保险支出4620元/年,丈夫大病保险支出4740元/年。此外,每月固定支出包括:孩子幼儿园费用1800元/月,日常消费1200元/月,衣服物品、父母赡养、人情往来1200元/月。总支出6.57万元/年。

投资:保本基金40000元、理财黄金13000元、债券基金30000元、股票基金10000元;一套两居室市值300万元。

负债:无。

理财目标:为孩子储备教育金,购买学区房。

大家保理财专家分析:

从赵女士目前的家庭收支及资产配置来说,建议可以加重丈夫和自己的保险比重。赵女士和丈夫都是家庭经济来源的支柱,肩负着抚养孩子和赡养老人的双重责任,因此建议二人增加保障型定期寿险的比重。

此外,女儿已经上幼儿园,为孩子准备教育金的想法是值得肯定的,建议购买教育金保险,每年投入,等孩子上高中、大学后可以使用。

理财建议:

1.购买教育金保险:

选择专门的教育金保险产品,缴费期间可以选择10年或者15年。孩子上幼儿园期间每年可缴费7万,上学后每年返还分红,15年后可储备100万左右的教育金储蓄。

2.增加保费豁免:

目前赵女士的女儿已经有了大病保险和意外保险,建议这两个保险产品要结合保费豁免,以防万一。

3.换学区房:

一般来说,学区房要住满3年才可以进去该校区学习,因此大家保理财专家建议赵女士尽早购买学区房。赵女士目前的房产价值300万,可以出售目前的房产,拿出其中的180万作为学区房的首付,申请20—30年的贷款。那么还有120万元可以用作投资。

那么120万应该如何投资呢?理财专家建议:

1.建议出售1.3万元黄金和1万元股票基金,结合一部分房产出售的资金来投入股票,但是股市投资不宜超过家庭总收入的10%;

2.拿出100万投资收益达到6%-7%的稳健型产品,即可实现10年间翻一番的目标;

3.3万元债券基金、4万元保本基金可与手中剩余流动资金一并规划为6个月的家庭准备金。

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